Obter uma carteira de motorista é um rito de passagem e a maioria das pessoas são adolescentes quando tiram a carteira pela primeira vez. Junto com a capacidade de dirigir legalmente vem a responsabilidade de obter seguro de carro, o que é caro para novos motoristas. Quer isso signifique um adolescente obter sua própria apólice ou adicioná-lo à apólice de um dos pais, aqui está o que você precisa saber.
- Motoristas adolescentes podem precisar de seguro automóvel assim que obtiverem a carteira de motorista provisória.
- Os adolescentes podem obter sua própria cobertura ou ter seu nome adicionado à apólice de um dos pais.
- Na maioria dos casos, é mais barato adicionar o adolescente à apólice dos pais, embora os prêmios dessa apólice provavelmente aumentem.
- Algumas seguradoras oferecem descontos para adolescentes que mantêm uma certa média de notas na escola.
Fonte de reprodução: Youtube Zurich no Brasil
Requisitos para seguro de carro para adolescentes
A primeira coisa a saber sobre seguro de carro para adolescentes é que, assim como o seguro de carro para adultos, alguns tipos de cobertura são obrigatórios.
Especificamente, isso significa ter o valor mínimo de seguro de responsabilidade civil exigido pelo seu estado. O seguro de responsabilidade civil oferece proteção financeira para motoristas que são considerados culpados em um acidente de carro. Todos os 50 estados, exigem que os motoristas tenham pelo menos um valor mínimo especificado de seguro de responsabilidade civil.
O seguro de responsabilidade civil é dividido em dois tipos básicos:
- Cobertura de responsabilidade por danos corporais (BI)
- Cobertura de responsabilidade por danos materiais (PD)
O seguro de responsabilidade por danos corporais é projetado para pagar despesas médicas e outras despesas se o segurado ou outro motorista listado na apólice ferir alguém em um acidente de carro no qual ele é considerado culpado. As apólices têm dois limites diferentes de responsabilidade por danos corporais: o limite de responsabilidade por danos corporais por pessoa e o limite de responsabilidade por danos corporais por acidente.
O limite de responsabilidade por danos corporais por pessoa é o valor máximo que a seguradora pagará para as despesas médicas de uma pessoa. O limite por acidente é o valor máximo que a seguradora pagará independentemente de quantas pessoas forem feridas. Por exemplo, uma apólice pode ter um limite de responsabilidade por danos corporais por pessoa de $ 25.000 e um limite de responsabilidade por danos corporais por acidente de $ 50.000.
A cobertura de responsabilidade por danos materiais, que paga por reparos no veículo ou outra propriedade de outra pessoa, tem seus próprios limites. Cada estado que exige cobertura de responsabilidade civil determina o valor mínimo necessário em cada categoria.1Por exemplo, os motoristas podem ter que adquirir pelo menos uma apólice 25/50/25, que forneceria $ 25.000 em cobertura de responsabilidade por danos corporais por pessoa, $ 50.000 em cobertura de responsabilidade por danos corporais por acidente e $ 25.000 em cobertura de danos materiais.
Dependendo das leis de seguro do seu estado, você também pode ser obrigado a adquirir um seguro adicional, como cobertura para motoristas sem seguro ou com seguro insuficiente.
O seguro de colisão cobre danos ao seu veículo de um acidente com outro veículo. O seguro abrangente cobre danos de outras fontes, como incêndio ou queda de árvore. Se você financiar seu carro por meio de um empréstimo para automóvel, o credor pode exigir que você compre cobertura abrangente e de colisão e a mantenha até que seu empréstimo seja pago.
Seguro de carro opcional para adolescentes
Alguns tipos de seguro de carro são opcionais, tanto para motoristas adultos quanto para adolescentes. Mas se você quiser tornar a cobertura do adolescente o mais abrangente possível, você pode considerar adicioná-los.
Alguns dos complementos de seguro que podem ser úteis:
- Cobertura de reembolso de aluguel
- Seguro de assistência em viagem
- Cobertura de reboque e mão de obra
- Cobertura de pagamentos médicos, ou MedPay
Você também pode querer comprar um seguro de lacuna para um veículo financiado, o que pode ajudar se ele for totalizado em um acidente. O seguro de lacuna paga a diferença entre o pagamento da seguradora para você e o que você ainda deve no empréstimo do carro.
Como segurar um motorista adolescente
Dependendo das leis do seu estado, os adolescentes podem precisar ter seguro assim que obtiverem a permissão de aprendizagem, antes de obter uma licença regular. Há duas maneiras pelas quais os pais podem ajudar seus adolescentes a obter cobertura: adicioná-los à apólice de seguro de carro existente da família ou ajudá-los a comprar uma apólice própria.
Entre os dois, adicionar um motorista adolescente a uma apólice de seguro de carro existente provavelmente será a opção mais fácil e barata. Novamente, dependendo das leis de seguro do seu estado, você ainda pode ter que co-assinar para que um adolescente tenha sua própria apólice, e eles provavelmente pagarão prêmios mais altos devido ao seu status de maior risco como um novo motorista.
Pais que buscam segurar um adolescente devem primeiro entrar em contato com sua seguradora atual. Obtenha orçamentos sobre quanto custaria adicionar o adolescente à sua apólice em seus níveis atuais de seguro de responsabilidade civil. Se você está preocupado que seu adolescente possa colocá-lo em maior risco financeiro, você também pode perguntar sobre o custo de aumentar seus limites de responsabilidade civil.
Adolescentes que dirigem sem seguro podem ser multados e perder suas carteiras. O registro do veículo também pode ser apreendido.
Como economizar dinheiro em seguro de carro para adolescentes
Embora adicionar um motorista adolescente à apólice de seguro de carro da sua casa possa torná-la mais cara, há algumas coisas que você pode fazer para potencialmente reduzir o custo. Elas incluem:
- Pergunte sobre descontos para bons estudantes se seu filho adolescente tirar boas notas.
- Verifique os descontos para fazer cursos de educação para motoristas ou direção defensiva.
- Considere agrupar suas apólices de seguro de carro e residencial com uma única seguradora para economizar dinheiro.
- Aumente as franquias da sua apólice se você puder pagá-las do seu bolso.
- Inscreva-se no pagamento automático de contas e na entrega eletrônica de documentos se eles derem direito a descontos.
Claro, também é importante que os pais incentivem hábitos de direção segura. Por exemplo, discuta os perigos de enviar mensagens de texto ou falar ao telefone enquanto estiver ao volante. Educar os adolescentes sobre os princípios básicos da segurança no trânsito pode ajudar a minimizar suas chances de um acidente e também manter suas taxas de seguro de carro o mais baixas possível.
Qual é a idade mínima para obter seguro de carro?
Independentemente da sua idade, você precisará de seguro de automóvel para poder dirigir legalmente. Você terá que ter uma certa idade mínima antes de poder comprar seguro de automóvel. A idade dependerá do estado e da seguradora. Até que você atenda a esse requisito de idade, você pode ser adicionado à apólice de seguro de automóvel do seu tutor.
Quando o seguro automóvel fica mais barato para um adolescente?
Adolescentes e jovens adultos geralmente têm custos mais altos com seguro de automóvel porque são novos motoristas com pouca ou nenhuma experiência. Quando eles completam 25 anos, os custos do seguro diminuem; no entanto, as estatísticas mostram que as taxas diminuem mais entre as idades de 21 e 24.
Meu seguro cobre motoristas aprendizes?
Na maioria das vezes, você pode adicionar seguro para motorista aprendiz à sua apólice de seguro de automóvel existente. Determine se é mais acessível adicionar seguro para motorista aprendiz à sua apólice ou fazer um seguro separado para motorista aprendiz.
Há muitas decisões a serem tomadas quando seu filho começa a dirigir, sendo o seguro uma das mais importantes. Como pai, você tem opções quando se trata de escolher o seguro de automóvel para seu filho.
Reserve um tempo para entender essas opções, converse com sua seguradora para encontrar as opções mais acessíveis para sua família e pesquise novos seguros que podem ser mais baratos, mas que oferecem a mesma cobertura.